不上班的100种活法豆瓣（不上班的100种活法十大混吃等死工作排行）

说真的，书架上那几个大字“不上班也有钱”太吸引眼球，我立刻借这本书研究起来，一直读到晚上快十二点，那是我久违的一次晚睡。书中主要讲一个台湾妻子和她的美国老公俩人，花十年攒够钱并提前退休，靠着利息环游世界的故事。我一边欣赏她们去过的风土人情，一边赞叹她们的执行力，同时也从书中悟出3个实操性强的经验。

书中实拍

第一，如何提前退休？如何不上班有钱花？

·节流：作者介绍了制定十年攒钱计划并从各种省钱大作战开始，减少物欲非必要不购买，想尽各种办法挤出更多的存款，例如自己种菜，自己做饭，用种的菜和邻居换鸡蛋，以物换物等等。

但作者这种省钱方式我并不赞同，比如一周只吃一锅杂菜汤（豆子，肉丸，胡萝卜等炖煮而成），吃一个星期确定不会变质？不会对身体造成危害？为了省钱把身体搞坏了可不好啊。又比如11天0元的蜜月之旅，徒步爬山，爬死火山，爬雪山，荒无人烟万一出事怎么办？太危险不适合咱普通人效仿。不是知根知底的，绝不要轻易把自己交给男人，尤其是外国人。

·开源：提高收入才是重中之重，这是我在书中感受最深的。如果一个月工资才5000，不吃不喝怎么省也只有5000，一年6万，攒10年才60万，怎么提前退休？在书中许多细节可以看出，作者90%的本金都是从高工资而来，理财收益和省钱占不到10%，这才是致富的真相，也是咱普通人值得学习的地方。

·定投：合理投资理财，不断增加本金的同时控制开销，利息肯定够用的。作者主要投资渠道是美股指数型基金ETF（交易型开放式指数基金），这类型作者说是会按行情按比例自动分配，风险低了许多，她把90%以上的资金都投进去了。

乍一听还挺好，但真的适合我们吗？只要是股票类型我不会碰，这些年在基金上面没有怎么盈利，更别说投资股票了。连我家先生这个正经老股民，08年亏过一套房子，19年又亏了个首付，玩股票十几年都没见他盈利过，别提我这个门外汉了。可见股票也好，基金也罢，门槛高，如果没时间钻研建议不玩。

到底什么样的理财项目，安全又稳健？这点我还在持续学习，不过我认同富爸爸说的“买什么都不如藏金条”。

不上班如何才能有钱花？作者的思路就是用十年攒600万提前退休，拿着利息环游世界和生活。600万对普通家庭来说应该算是天文数字，对上有老下有小的人来说更是天方夜谭？作者是怎么做到的？很简单，600万/6.8汇率（1年前）还不到90万。而回美国之后赚的又是美元，这样一算，两夫妻十年攒90万美金不算太难。假设年利率3%，600X3%=18万利息，靠着这笔利息不上班也是有钱花的。

咱们要从此刻开始努力攒十年退休金啊，至少攒到200万，能有600万+肯定更好。

第二，财务自由真的自由了吗？

·作者给我们提供了一个思路：4%法则。4%法则来自美国麻省理工学院（Massachusetts Institute of Technology,MIT）学者威廉·班根（William Bengen）在1994年提出的理论，他认为只要每年从退休本金中提取约4%的金额，根据通货膨胀调整，直到死退休金也花不完。

美国三一大学（Trinity University）有教授提出的退休金“安全提款率”也是相似理论。作者同时给出计算公式：每月支出x12个月÷4%（或x25倍）=你的退休金。

书中实拍

假设退休后每个月开销5000×12÷4%（x25）=1500000万。那么想要获得自由，得准备150万存款。而作者认为每年生活得很好需要24万，提前退休则需要600万，据她书中透露33岁刚好完成这个目标。

读到这里我不禁想，按4%算法，如果她真的躺平，并且每个月花销2万，600万能用多少年？答案是25年。33+25=58岁。此时正是人生下坡路，心有余而力不足的岁数，既没有更强的竞争力又没有好的身体，上有老下有小，那时又该靠什么过活？

这也是我的思考：财务自由真的自由了吗？答案是：不自由。总会有意外开销，钱很快花光，怎么办？

所以我认为4%法则更适合法定退休人群，年轻人提前退休，光靠吃老本，这远远不够。

如果能找到稳定的，平均利率在4%的投资，那就不用动本金，作者600万靠利息每个月2万足够过得滋润。即便是手上有150万，产生的利息5000/月在当下也过得去，就算通货膨胀未来也不至于饿死。

·但如何找到回报率为4%或以上的投资项目？靠理财还是别痴心了，要知道，普通人根本算不过银行，也算不赢保险。纵观国内的银行存款利率普遍在1.35%-3%，即便是纳入存款保险保障范围的结构性存款，也往往会打红字警告“不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”虽然保障了本金，上面也写着预估利率1.48-8.41%，实际回款总在1%-3%之间徘徊，所谓预测，真的是个预测罢了。很可能投了大半年一分利息也拿不到，你想啊，请银行帮咱看管钱，还要给我们一笔高回报，他才不干呢。咱就把钱放个安心，而银行赚到钱也只给很低的利率，也合理吧。能稳住本金不缩水就了不起啦，要知道，一旦积累了几百万本金，无论什么投资，守住钱袋子才是首要，否则努力全白费了。

如果作者真的自由了，为什么通篇看不到真正的花钱享受？书中99%都在说工作，生活，甚至旅行途中如何省钱。说实话，按照她们这种省法，大学生都可以做到穷游各国了。

当支出大大缩小，甚至没有物欲，月入2000也可以实现财务自由。有的人在公司包吃包住，都不要花钱，是不是入职即实现财务自由？！自由的标准是什么？说到底就是每个人的真实消费。

第三，作者真的躺平了吗？

靠吃老本真敢躺平？不敢！显然，作者也考虑到这个问题，怪不得她们一路都在尝试不同的赚钱模式。老公从环游世界便开始经营博客，通过引流卖货赚提成；到了当地，把租来的房子其中的阁楼，再出租分摊房。在当地做各种兼职、潜水教练、英语老师、学银饰设计、当画家、当作家出书、出售版权，无所不用其极，况且欧元英镑可是人民币的好几倍，很赚钱。

书中实拍

所谓躺平，不是什么也不干，只不过放弃不喜欢的，换另一种喜欢的模式继续工作而已，而且更拼了。她们没有动本金，通过少花钱，投资和各种脑洞，她们的本金不减反增。

正因为有第一步的财务自由，她才有多余的时间挖掘更多的“现金”以备不时之需。也许，只要做到花的比赚的少，大概率每个人都能实现财务自由，但财富自由却很难。

什么才是“高质量躺平”？实现多渠道被动收入。财务自由和财富自由不一样吗？一字之差意义迥别。财务自由提倡返璞归真，本质还是穷人思维。如果说减少物欲，时间自由，大街上捡破烂的流浪汉不正是这样？一日三餐管饱就好，身上除了一身衣服别无他物，不用工作时间自由，他们无疑就是财务自由的代表。

这根本不需要努力啊，是我们想要的吗？人应当有更高的追求才能不断进步。

在适当节约的前提下，不断付出不断创造足够的现金流，抵御未知的经济风险。请注意，这个支出包含生活开销，医疗开销，大病开销，各种意外开销，消耗完一大笔钱还能悠然自得，那才是财富自由。这些都不算进去的，不就是在逃避责任吗？

战战兢兢节衣缩食地生活本就是贫穷的习惯。一个人的财富好比蓄水池，存的水看似够，碰上意外，用不了多久就会喝光；但是如果打造一口水井，加上“南水北调”工厂，两条线路不断提供“水源”，任何时候就不用恐慌了，还能造福子孙后代。当我们真的想买，必须花钱时，不必因为囊中羞涩而遗憾或自责，信心十足的告诉自己，“咱就是买得起，不买而已。”

这也是为什么本书的封面上会有“理财入门”的标识，如果说财富升级是金字塔的塔尖，财富自由是金字塔中端，那么财务自由就是金字塔的基石入。所以我个人认为，财务自由对咱普通人是入门，是所有通关升级成为富人的必经之路。

如果一个人只是减少物欲，攒上十年的钱，多数人只够基本生活，完全无法抵御大的风险，这不是真正自由。

还有一点需要明确的是，当我们拿到一本书则意味着，我们读的是作者的过去，而现在作者的想法早已不像从前，也许已经优化升级。就像一台机器，说不定更新换代好几波，而我们才刚学会用基础款，当然能用，只是会很吃力，无法完全解决实际问题。

但只要和作者一样保持学习，我们也会自动“系统升级”赶上来的，耐心等待机会并牢牢抓住，最终站在塔尖瞭望。信心总要有的嘛，加油！

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